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Muchas personas creen que no hay salida cuando no pueden hacer frente a su hipoteca. La realidad es que existen vías legales para cancelarla, reducirla o paralizar el proceso, dependiendo de tu situación. Analizamos tu caso sin coste y te decimos exactamente qué opciones tienes.
Soluciones reales para proteger tu estabilidad financiera y tu hogar.
Si tu contrato incluye cláusula suelo, gastos hipotecarios repercutidos al cliente u otras condiciones declaradas nulas por los tribunales, puedes solicitar su anulación. El resultado puede ser la devolución de cantidades pagadas de más o una reducción significativa de la deuda pendiente.
Si tu situación es de insolvencia real y no puedes afrontar las deudas con tus ingresos actuales, esta ley permite cancelar deudas, incluida la hipotecaria, de forma totalmente legal. Dependiendo del caso se puede conseguir una quita, un plan de pagos asumible o, en determinadas circunstancias, la cancelación total.
Consiste en entregar la vivienda al banco para quedar libre de toda la deuda, sin que quede ningún importe pendiente. No es un derecho automático, pero en muchos casos es posible negociarla. Nuestro equipo gestiona estas negociaciones de forma habitual con las principales entidades.
Si el banco ya ha iniciado el proceso, el tiempo es crítico. Desde la notificación tienes solo 10 días hábiles para presentar oposición y activar la defensa legal. Incluso si ya hay fecha de subasta fijada, existen mecanismos para suspenderla.
No esperes a tener más información: cada día cuenta y cada día que pasa reduce tus opciones.
Depende de la vía. En el caso de cláusulas abusivas, si el juez las declara nulas, el banco devuelve las cantidades cobradas indebidamente. Con la Ley de la Segunda Oportunidad, la cancelación de deuda no implica un pago, sino un proceso judicial de exoneración. En ningún caso cobramos nada por adelantado: conoces el coste total antes de empezar.
Sí. La jurisprudencia española y europea ha establecido que no existe un plazo de prescripción para reclamar la nulidad de cláusulas abusivas. Aunque tu hipoteca tenga 15 o 20 años, puede ser revisada.
La dación en pago afecta exclusivamente a la hipoteca: entregas la vivienda y quedas libre de esa deuda. La Ley de la Segunda Oportunidad es un proceso más amplio que puede cancelar todo tipo de deudas, incluyendo la hipotecaria, pero requiere acreditar una situación de insolvencia y seguir un procedimiento judicial.
Varía según la vía. Una reclamación por cláusulas abusivas puede resolverse en 6 a 18 meses. Un proceso de Segunda Oportunidad suele durar entre 12 y 24 meses. En situaciones de ejecución hipotecaria activa, actuamos de inmediato para paralizar el proceso mientras se tramita la defensa.
Debes ser persona física (particular o autónomo), tener deudas que no puedas pagar, que esas deudas sean inferiores a cinco millones de euros, no tener antecedentes penales de carácter económico y que tu situación de insolvencia sea de buena fe, sin ocultación ni fraude.
Puede cancelar el 100% de la deuda residual hipotecaria (la cantidad que quedaba pendiente después de la subasta). Una vez obtenida la exoneración, el banco no puede reclamar esa cantidad ni a través de embargos futuros ni por ningún otro medio.
La duración depende del juzgado y de la complejidad del expediente, pero de media el procedimiento dura entre 8 meses y 2 años. En Defensa Hipotecaria gestionamos todo el proceso y te mantenemos informado en cada fase.
Los acreedores, incluido el banco, tienen la posibilidad de oponerse a la exoneración si consideran que el deudor no cumple los requisitos o ha actuado de mala fe. Por eso es fundamental que el procedimiento esté bien preparado desde el principio. Nuestros abogados se encargan de documentar correctamente la situación de insolvencia y de defender la buena fe del deudor ante el juzgado.
Cuéntanos tu situación y nuestros abogados te dirán qué opciones reales tienes, sin rodeos y sin compromiso. La consulta es completamente gratuita.
